ASSINE VEJA NEGÓCIOS
Imagem Blog

O seu, o meu, o nosso

Por Ricardo Humberto Rocha Materia seguir SEGUIR Seguindo Materia SEGUINDO
Professor e coordenador do Programa Avançado em Finanças do Insper. Fatos, dados e histórias do mundo do dinheiro

Longevidade: o desafio do planejamento financeiro pessoal

Como garantir que sua travessia da vida seja segura, com equilíbrio entre o presente e o futuro

Por Ricardo Humberto Rocha
Atualizado em 5 fev 2025, 11h50 - Publicado em 5 fev 2025, 11h38

Vivemos um período de transformações aceleradas, impulsionadas pela digitalização e pela ascensão da inteligência artificial. Paralelamente, a longevidade tem se tornado uma característica marcante da sociedade contemporânea. Essa longevidade vem acompanhada de um novo desafio: garantir que nossos recursos financeiros sejam suficientes para sustentar uma vida mais longa com qualidade.

No eterno conflito entre necessidades e desejo está o dinheiro, difícil de ganhar e fácil de gastar. Do outro lado da moeda, não podemos esquecer que a finitude humana também é uma realidade. Como gerenciar esse conflito? A coluna convida você, leitora e leitor de VEJA e VEJA NEGÓCIOS, para uma reflexão sobre o dinheiro e sua relação com a nossa jornada de vida.

Desde os primórdios da humanidade, somos uma espécie em movimento. Por milhares de anos, nossos ancestrais nômades cruzaram savanas, florestas e desertos em busca de alimento, abrigo e segurança. A incerteza era constante, e o planejamento rudimentar era essencial para a sobrevivência.

Nessa jornada, aprenderam a lidar com a escassez e a incerteza, características que moldaram a essência do planejamento humano. Esta reflexão é um convite para pensarmos sobre o nosso planejamento financeiro pessoal, um caminho que exige consciência, disciplina e estratégia para transformar o dinheiro em um aliado ao longo de toda a vida.

Os tuaregues, conhecidos como os “homens azuis” do deserto, são um exemplo notável dessa herança. Habitantes do Saara por séculos, eles desenvolveram uma relação singular com o deserto, onde o planejamento cuidadoso é questão de sobrevivência. Cada migração é calculada, cada recurso utilizado, dos alimentos aos camelos, é tratado com extremo cuidado. O deserto ensina uma lição valiosa: viver bem exige respeito pelo futuro, mesmo quando os recursos são limitados.

O conflito moderno: viver mais e gerenciar os riscos

Assim como os riscos financeiros desafiam investidores, os riscos da vida humana são igualmente imprevisíveis. Na esfera financeira, enfrentamos volatilidade nos mercados, inflação, inadimplência e mudanças legislativas. Na vida, os riscos incluem doenças, acidentes, envelhecimento e, inevitavelmente, a morte. Todos têm uma característica em comum: são incertos, mas inevitáveis. Planejar é o único caminho para mitigar seus impactos.

Continua após a publicidade

O paradoxo da longevidade nos confronta com um dilema inescapável: ao mesmo tempo que precisamos de mais recursos para viver mais, também enfrentamos incertezas sobre o futuro. Como equilibrar essa equação?

O comportamento humano tem um papel crucial na forma como gerenciamos nossas finanças ao longo da vida. Estudos mostram que tendemos a valorizar o presente em detrimento do futuro, fenômeno conhecido como desconto hiperbólico e viés de valor presente. Essa tendência explica a razão de muitas pessoas negligenciarem a aposentadoria e acabarem despreparadas financeiramente para a longevidade.

Além disso, o efeito riqueza — a sensação de maior poder de compra em momentos de bonança financeira — frequentemente leva a decisões impulsivas, como gastos excessivos e investimentos mal planejados. Compreender esses vieses e desenvolver estratégias para neutralizá-los é essencial para um planejamento financeiro eficaz.

A importância da renda passiva

Ao longo dessa jornada, um dos pilares fundamentais do planejamento financeiro é a criação de renda passiva. Trata-se de garantir que parte de seus rendimentos não dependa diretamente do esforço ou da presença física, mas de ativos bem-posicionados que gerem fluxo constante de recursos.

Continua após a publicidade

Precisamos desenvolver atitudes e decisões para gerar renda passiva, que oferece dois grandes benefícios: segurança para enfrentar incertezas e liberdade para escolher como e quando trabalhar. Na prática, ela é construída por meio de diversas estratégias, como:

  • Investimentos financeiros: Ações que pagam dividendos, fundos imobiliários (FIIs) e títulos públicos que rendem juros periódicos são opções comuns.
  • Rendimentos de imóveis: O aluguel de propriedades residenciais ou comerciais é uma forma tradicional de renda passiva.
  • Propriedade intelectual: Direitos autorais de livros, músicas ou outros trabalhos criativos podem gerar receitas recorrentes.
  • Negócios automatizados ou delegados: Franquias ou negócios digitais que operam de maneira eficiente, com menor dependência do fundador.
  • Participação societária: Ser sócio de empresas que gerem lucro sustentável também pode garantir renda recorrente.

Construir renda passiva não é apenas uma questão de acumulação, mas de visão. Ela permite que enfrentemos os riscos financeiros e a imprevisibilidade da vida com maior estabilidade, assegurando uma base sólida para aproveitar a longevidade com dignidade e conforto.

Dinheiro como ferramenta para a jornada

O dinheiro é uma ferramenta. Ele deve ser usado para construir uma vida equilibrada, na qual os riscos são geridos com prudência, mas sem que o medo paralise as decisões. Assim como os tuaregues avançam no deserto com coragem e preparo, devemos encarar os desafios financeiros com planejamento e resiliência.

Continua após a publicidade

Convido você, leitora e leitor, a refletir sobre sua própria jornada. Como está lidando com os riscos da vida e das finanças? Está criando as bases para uma renda passiva que lhe proporcione tranquilidade no futuro? O que pode ser feito hoje para garantir que sua travessia seja segura, com equilíbrio entre o presente e o futuro?

Em breve, voltaremos a falar novamente sobre os desafios dessa fantástica jornada: a jornada da vida.

Até breve.

Publicidade

Matéria exclusiva para assinantes. Faça seu login

Este usuário não possui direito de acesso neste conteúdo. Para mudar de conta, faça seu login

Digital Completo

Acesso ilimitado ao site, edições digitais e acervo de todos os títulos Abril nos apps*
Apenas R$ 5,99/mês*
ECONOMIZE ATÉ 59% OFF

Revista em Casa + Digital Completo

Nesta semana do Consumidor, aproveite a promoção que preparamos pra você.
Receba a revista em casa a partir de 10,99.
a partir de 10,99/mês

*Acesso ilimitado ao site e edições digitais de todos os títulos Abril, ao acervo completo de Veja e Quatro Rodas e todas as edições dos últimos 7 anos de Claudia, Superinteressante, VC S/A, Você RH e Veja Saúde, incluindo edições especiais e históricas no app.
Pagamento único anual de R$23,88, equivalente a R$ 1,99/mês.

PARABÉNS! Você já pode ler essa matéria grátis.
Fechar

Não vá embora sem ler essa matéria!
Assista um anúncio e leia grátis
CLIQUE AQUI.